Antes de hablar de cómo encontrar la mejor tasa de un CDT, empecemos por definir lo que es, por qué es importante abrir un CDT, las ventajas y desventajas de éstos y dónde se pueden conseguir sin salir de casa.
¿Qué es un certificado de depósito a término – CDT?
Un certificado de depósito a término (CDT) es un producto que ofrecen los bancos pagando una tasa de interés y a cambio, el cliente debe dejar quieto su dinero durante un período de tiempo determinado.
La mayoría de instituciones financieras ofrecen CDT’s y cada banco define qué términos quiere ofrecer.
Normalmente, se gana una tasa de interés más alta en comparación con las cuentas de ahorro normales.
Pero también, aplican sanciones si se cancela de manera anticipada.
Comparar precios es crucial para encontrar el mejor CDT, porque diferentes instituciones financieras ofrecen una variedad sorprendentemente amplia de opciones.
Tenga en cuenta que, algunas tasas obedecen a promociones especiales, o con duraciones inusuales como 13 o 21 meses, en lugar de los términos más comunes de 3, 6, 12 o 18 meses.
Comprender los certificados de depósito (CDT)
Abrir un CDT es muy similar a abrir una cuenta de depósito bancario estándar.
La diferencia son las condiciones que acepta al firmar sobre la línea punteada (incluso si esa firma es digital).
Después de escoger con qué banco abrirá su CDT, para terminar el proceso, debe definir 4 cosas:
- Tasa de interés: Las tasas fijas son algo positivo porque brindan un rendimiento predecible de su depósito, durante un período de tiempo específico. Ya que el banco no puede cambiar el interés más adelante, reduciendo sus ganancias. Pero, por otro lado, un rendimiento fijo puede perjudicarlo si las tasas aumentan sustancialmente, perdiendo así la oportunidad de aprovechar un pago más alto.
- Plazo: Es el período de tiempo durante el cual acepta dejar su dinero depositado (por ejemplo: 6 meses, un año, 18 meses, etc.). El plazo finaliza en la «fecha de vencimiento”, y puede retirar su plata sin penalización.
- Monto: Con excepción de algunos CDT especiales, es la cantidad de dinero que acepta depositar cuando abre el CDT.
- Institución: Es el banco en donde abre su CDT. Es éste quien determina las condiciones, como la multa por retiro anticipado o si el CDT se reinvertirá automáticamente si no hay otras instrucciones al vencer.
Cuando su CDT esté creado y financiado, el banco lo administrará como la mayoría de sus cuentas de depósito.
Algunas instituciones le pueden generar estados de cuenta electrónicos o en papel y otros, pueden generar pagos de intereses periódicos para que sean depositados en su CDT, en donde el interés se capitalizará.
¿Por qué abrir un CDT?
Contrario a otros tipos de inversiones, los CDT’s ofrecen un interés fijo y casi siempre, son asegurados por el gobierno.
A menudo estos intereses son más altos que los que se pagan en las cuentas de ahorro.
Y esas tasas generalmente son más altas si está dispuesto a guardar su dinero por períodos más largos.
Los CDT’s constituyen una opción muy interesante para los ahorradores que quieren guardar su dinero en un lugar seguro y ganar más de lo que pagan la mayoría de las cuentas de ahorro.
Ventajas y Desventajas de los CDT’s
Ventajas
- Ofrecen una tasa más alta que la que se puede ganar en una cuenta de ahorros o en el mercado monetario.
- Pagan una tasa de interés predecible y garantizada, evitando el riesgo de la volatilidad y las pérdidas que se pueden presentar en acciones y otros tipos de inversiones.
- Está asegurado por las entidades que supervisan a las instituciones financieras.
- Puede ayudarle a evitar la tentación de gastar su dinero, porque retirar el dinero antes de tiempo, genera una sanción.
Desventajas
- Si tiene una necesidad, no puede retirar su dinero antes del vencimiento del certificado, sin incurrir en una multa por cancelación anticipada.
- Por lo general, gana menos que en las acciones, Forex, bonos y otros instrumentos de inversión.
- Tienen una tasa de interés fija y no se puede cambiar así las tasas de interés aumenten dentro del plazo.
¿Dónde conseguir un CDT?
Prácticamente todos los bancos ofrecen certificados de depósito a término, con una amplia gama de términos.
Su banco físico local y la mayoría de bancos grandes y pequeños, aceptan clientes de todo el país, a través de Internet.
También puede abrir un CDT a través de un corredor o agente bancario.
¿Cómo encontrar la mejor tasa de un CDT?
Mejor CDT es una plataforma que ayuda a los colombianos a encontrar la mejor tasa de los CDT’s.
Esta plataforma permite simular y comparar las tasas de todos los bancos en Colombia, en tiempo real.
Además del simulador CDT, puede escoger la tasa y banco que desee y abrir su CDT sin salir de casa.
Es un servicio completamente gratuito, y existen asesores disponibles para acompañarlo en el proceso.
Solo basta con elegir el mejor CDT y transferir directamente su dinero al banco.
Por Héctor Gil
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