Qué es el dinero. Las economías dependen del intercambio de dinero por productos y servicios, Los economistas definen el dinero, de dónde viene y lo que vale.
Aquí están las características multifacéticas del dinero.
Conclusiones Clave
- El dinero es un medio de cambio; permite a las personas obtener lo que necesitan para vivir.
- El trueque era una forma en que la gente intercambiaba bienes por otros bienes antes de que se creara el dinero.
- Como el oro y otros metales preciosos, el dinero tiene valor porque para la mayoría de la gente representa algo valioso.
- El dinero fiduciario es una moneda emitida por el gobierno que no está respaldada por un producto físico sino por la estabilidad del gobierno emisor.
Medio de intercambio
Antes del desarrollo de un medio de intercambio, es decir, el dinero, la gente realizaba trueques para obtener los bienes y servicios que necesitaban.
Dos personas, cada una de las cuales poseía algunos bienes que la otra deseaba, firmarían un acuerdo comercial.
Sin embargo, las primeras formas de trueque no brindan la transferibilidad y divisibilidad que hacen que el comercio sea eficiente.
Por ejemplo, si alguien tiene vacas pero necesita plátanos, debe encontrar a alguien que no solo tenga plátanos sino que también desee carne.
¿Qué pasa si ese individuo encuentra a alguien que necesita carne pero no plátanos y solo puede ofrecer papas?
Para conseguir carne, esa persona debe encontrar a alguien que tenga plátanos y quiera patatas, y así sucesivamente.
La falta de transferibilidad del trueque de bienes es agotador, confuso e ineficiente.
Pero ahí no es donde terminan los problemas; incluso si la persona encuentra a alguien con quien intercambiar carne por plátanos, es posible que no considere que un racimo de plátanos valga una vaca entera.
Tal comercio requiere llegar a un acuerdo e idear una forma de determinar cuántos plátanos valen ciertas partes de la vaca.
El dinero de las materias primas resolvió estos problemas.
El dinero de los productos básicos es un tipo de bien que funciona como moneda.
En el siglo XVII y principios del XVIII, por ejemplo, los colonos estadounidenses usaban pieles de castor y maíz seco en sus transacciones.
Al poseer valores generalmente aceptados, estos productos se utilizaron para comprar y vender otras cosas.
Los productos básicos utilizados para el comercio tenían ciertas características: eran ampliamente deseados y, por lo tanto, valiosos, pero también eran duraderos, portátiles y fáciles de almacenar.
Otro ejemplo más avanzado, es un metal precioso como el oro.
Durante siglos, el oro se utilizó para respaldar el papel moneda, hasta la década de 1970.
En el caso del dólar estadounidense, por ejemplo, esto significó que los gobiernos extranjeros podían tomar sus dólares y cambiarlos a una tasa específica por oro con la Reserva Federal de los Estados Unidos.
Lo interesante es que, a diferencia de las pieles de castor y el maíz seco (que se pueden usar para ropa y comida, respectivamente), el oro es precioso simplemente porque la gente lo quiere.
No es necesariamente útil: no puedes comer oro y no te mantendrá caliente por la noche, pero la mayoría de la gente piensa que es hermoso y saben que otros piensan que es hermoso.
Entonces, el oro es algo que vale la pena.
El oro, por lo tanto, sirve como una muestra física de riqueza basada en las percepciones de las personas.
Esta relación con el dinero y el oro proporciona una idea de cómo el dinero gana su valor, como representación de algo valioso.
Las impresiones lo crean todo
El segundo tipo de dinero es el fiduciario, que no requiere el respaldo de un producto físico.
En cambio, el valor de las monedas fiduciarias lo establece la oferta y la demanda y la fe de la gente en su valor.
El dinero fiduciario se desarrolló porque el oro era un recurso escaso, y las economías de rápido crecimiento que crecían no siempre podían extraer lo suficiente para respaldar sus necesidades de suministro de divisas.
Para una economía en auge, la necesidad de oro para dar valor monetario es extremadamente ineficiente, especialmente cuando su valor es realmente creado por las percepciones de la gente.
El dinero fiduciario se convierte en la muestra de la percepción del valor de las personas, la base de por qué se crea.
Una economía que está creciendo aparentemente está logrando producir otras cosas que son valiosas para ella y para otras economías.
Cuanto más fuerte sea la economía, más fuerte será percibido y buscado, su dinero y viceversa.
Sin embargo, las percepciones de las personas deben estar respaldadas por una economía que pueda producir los productos y servicios que la gente desea.
Por ejemplo, en 1971, el dólar estadounidense se retiró del patrón oro: el dólar ya no se podía canjear por oro y el precio del oro ya no se fijaba a ningún monto en dólares.
Esto significaba que ahora era posible crear más papel moneda que oro para respaldarlo; la salud de la economía estadounidense respaldó el valor del dólar.
Si la economía se estanca, el valor del dólar estadounidense caerá tanto a nivel nacional a través de la inflación como a nivel internacional a través de los tipos de cambio de divisas.
La implosión de la economía estadounidense hundiría al mundo en una era financiera oscura, por lo que muchos otros países y entidades están trabajando incansablemente para garantizar que eso nunca suceda.
Hoy en día, el valor del dinero (no solo el dólar, sino la mayoría de las monedas) se decide únicamente por su poder adquisitivo, según lo dicta la inflación.
Es por eso que simplemente imprimir billetes nuevos no creará riqueza para un país.
El dinero se crea mediante una especie de interacción perpetua entre cosas reales y tangibles, nuestro deseo por ellas y nuestra fe abstracta en lo que tiene valor.
El dinero es valioso porque lo queremos, pero lo queremos solo porque nos puede dar un producto o servicio deseado.
¿Cómo se mide el dinero?
¿Pero exactamente cuánto dinero hay y qué formas toma?
Los economistas e inversores hacen esta pregunta para determinar si hay inflación o deflación.
El dinero se divide en tres categorías para que sea más discernible a efectos de medición:
- M1: Esta categoría de dinero incluye todas las denominaciones físicas de monedas y divisas; depósitos a la vista, que son cuentas corrientes y cuentas NOW; y cheques de viaje.
Esta categoría de dinero es la más limitada de las tres y es esencialmente el dinero que se usa para comprar cosas y realizar pagos (consulte la sección «dinero activo» a continuación).
- M2: con criterios más amplios, esta categoría agrega todo el dinero que se encuentra en M1 a todos los depósitos a plazo, depósitos en cuentas de ahorro y fondos del mercado monetario no institucionales.
Esta categoría representa dineros que se puede transferir fácilmente a efectivo.
- M3: la clase de dinero más amplia, M3 combina todo el dinero que se encuentra en la definición M2 y le agrega todos los grandes depósitos a plazo, fondos institucionales del mercado monetario, acuerdos de recompra a corto plazo, junto con otros activos líquidos más grandes.
Al sumar estas tres categorías, llegamos a la oferta monetaria de un país o la cantidad total de dinero dentro de una economía.
Dinero activo
La categoría M1 incluye lo que se conoce como dinero activo: el valor total de las monedas y el papel moneda en circulación.
La cantidad de dinero activo fluctúa estacionalmente, mensualmente, semanalmente y diariamente.
En los Estados Unidos, los Bancos de la Reserva Federal distribuyen nueva moneda para el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.
Los bancos prestan dinero a los clientes, que se convierte en dinero activo una vez que circula activamente.
La demanda variable de efectivo equivale a un total de dinero activo que fluctúa constantemente.
Por ejemplo, las personas suelen cobrar cheques de pago o retirar dinero de los cajeros automáticos durante el fin de semana, por lo que hay más efectivo activo los lunes que los viernes.
La demanda pública de efectivo disminuye en ciertos momentos, por ejemplo, después de la temporada navideña de diciembre.
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